Üblicherweise wird ein "effektiver Jahreszins" aber in der Tat immer als einfaches Vielfaches eines monatlichen (oder auf einen anderen kürzeren Zeitraum bezogenen) Zinssatzes angegeben.

Es gibt auch völlig unterschiedliche Zinsmodelle -- entweder mit oder ohne Zinseszinsen, teilweise sogar gemischt, oder gar wirklich exakt berechnet mit Hilfe der Exponentialfunktion (das ist aber eher selten).

Was du da rechnen musst hängt also schlicht davon ab, wie du das vertraglich festgelegt hast.